Prélèvement SDD - SlimPay

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Qu'est-ce que le prélèvement bancaire ?

Le prélèvement bancaire permet à l’acheteur d'envoyer l'autorisation de prélèvement à sa banque pour un marchand.  La solution SlimPay est utilisée, elle permet l’acquisition et le traitement d’ordres de paiement pour le compte des entreprises et notamment des marchands en ligne.

Les données de paiement (les coordonnées bancaires) sont transmises à Payline à l'aide de protocoles sécurisés. Ces données sont uniquement échangées entre Payline et les serveurs SLIMPAY, solution de paiement spécialisée sur le prélèvement SEPA, partenaire de Payline.

  • SLIMPAY
    • Permet l'acquisition et le traitement d'ordres de paiement pour le compte des entreprises et notamment des marchands en ligne.
    • Réalise la signature électronique du mandat de prélèvement SEPA : l'acheteur donne par ce biais l'autorisation de prélever son compte à un marchand donné, sans quitter le tunnel d'achat. Plus aucun document n'est envoyé par voie postale au marchand ou à la banque de l'acheteur.
    • Effectue également l'exécution des ordres de prélèvement pour le compte des marchands. 
  • PAYLINE
    • Gère le moyen de paiement « prélèvement bancaire SDD » au travers de ses pages web de paiements, de son API web service, de son interface fichier et de son backoffice marchand.
    • Permet de réaliser un paiement « 1 clic » par prélèvement bancaire sans avoir à redemander une autorisation au consommateur.
    • Assure la réconciliation technique et financière des paiements CB et SDD.

Abréviations et glossaire

  • SEPA 
    • Single Euro Payments Area
    • Initiative de la commission européenne visant à harmoniser les moyens de paiement en euro (virements, prélèvements, carte bancaire)entre les pays membres de la zone SEPA (Union Européenne + 5 pays de l'AELE)(virements, prélèvements, carte bancaire)
  • SDD
    • SEPA Direct Débit
    • Nom officiel du prélèvement dans la terminologie SEPA
  • ICS
    • Identifiant de Créancier SEPA (SEPA Creditor Identifier en anglais)
    • Identifie un créancier de façon unique au sein de la zone SEPA
  • RUM
    • Référence Unique de Mandat (Unique Mandate Reference en anglais)
    • La RUM est attribuée par le créancier. Le couple (RUM, ICS) identifie de façon unique un mandat.

Cinématique de paiement

Un parcours client simple et efficace !


  • Le consommateur valide sa commande ;
  • Il sélectionne le mode de paiement par prélèvement ;
  • Il renseigne ses données de paiement (BIC IBAN seul ou avec numéro de carte bancaire) ;
  • Le consommateur est redirigé sur les pages Slimpay pour une signature du e-mandat  ;
  • Payline archive la transaction, enregistre la RUM et présente le ticket de paiement ;
  • Le site marchand confirme l'achat.

Comment proposer le prélèvement par compte bancaire à mes clients

Pré requis

Vous devez au préalable avoir souscrit un contrat auprès de Slimpay.  Support Slimpay :  info@slimpay.com -   01 47 70 15 34

Intégration du prélèvement en homologation

Pour terminer votre intégration du prélèvement en pré production, il vous faut informer le support Payline de la fin de votre qualification et de votre souhait de passage en production en écrivant à cette adresse : support@payline.com
Notre équipe vous transmettra un PV de recette pour valider la fin de votre qualification.

Intégration du prélèvement paiement par compte bancaire en production

A réception du PV de recette signé et complété par vos soins, le support Payline réalise la création du moyen de paiement de prélèvement sur l'environnement de production Payline. Vous recevrez un email vous avertissant de la mise en place du moyen de paiement en production Payline.

Quelles sont les fonctionnalités disponibles

  • Lors du premier paiement, et après signature électronique du mandat, il est possible de réaliser :
    • Un paiement par prélèvement SDD avec un premier paiement par carte bancaire ;
    • Un paiement par prélèvement SDD uniquement, en mode immédiat ou différé ;
    • Pour les paiements mensuels, les ordres doivent être transmis à Payline par API WS ou par fichier avec le montant à prélever et la RUM concernée.
  • Modification d'un mandat ;
  • Édition d'un mandat ;
  • Le moyen de paiement est éligible aux règles de lutte contre la fraude.

Les spécificités

  • Ce moyen de paiement utilise des pages à redirection.
  • La version de l'API Payline doit être égale ou supérieure à 7.
  • L'adresse de facturation est obligatoire (billingAddress).
  • Le mode de paiement différé et par portefeuille électronique sont disponibles (La RUM est générée par Payline en associant le champ walletID et CardIndex)..
  • Les règles de vélocité, cumul et nouvelle carte ne sont pas fonctionnelles avec les comptes bancaires SDD.
  • Les fonctions d'annulation et de remboursement ne sont pas disponibles.

Réaliser un prélèvement par page de paiement

Appel au web service DoWebPayment

L'affichage des pages de paiement Payline nécessite simplement de contacter le service web « doWebPayment ». Ce web service retourne à votre serveur l'url sur laquelle vous devez rediriger votre client afin qu'il réalise son paiement.


  • Cas 1 : Signature du mandat

    • Un nouveau code action (500) est ajouté à ceux existants pour la création d'une transaction de signature de mandat.
    • Les autres données sont les données minimum transmises à Slimpay lors de l'envoi de la requête de signature du mandat.


Nom du champ

Obligatoire

Format

Commentaire

payment.action

O

N(3)

La valeur est 500

payment.mode

O

AN

La valeur est CPT

buyer.lastName

O

AN

Nom du porteur

buyer.billingAdress.street1

O

AN

Adresse de facturation (première ligne

buyer.billingAdress.cityName

O

AN

Ville de facturation

buyer.billingAdress.zipCode

O

N

Code postal de facturation

buyer.billingAdress.country

O

AN

Pays de facturation

buyer.walletId

O

AN

Identifiant du portefeuille. Permet la construction de la RUM


  • Cas 2 : Prélèvement simple

Le code action est uniquement 101 avec un mode CPT car lors d'un prélèvement simple deux actions seront mises en place :

    • La signature d'un mandat (le contrat sélectionné devra être de type SDD)
    • La demande d'un premier prélèvement immédiat à Slimpay directement complété dans la trame d'envoi.


Nom du champ

Obligatoire

Format

Commentaire

payment.action

O

N(3)

La valeur est 101

payment.mode

O

AN

La valeur est CPT

buyer.lastName

O

AN

Nom du porteur

buyer.billingAdress.street1

O

AN

Adresse de facturation (première ligne

buyer.billingAdress.cityName

O

AN

Ville de facturation

buyer.billingAdress.zipCode

O

N

Code postal de facturation

buyer.billingAdress.country

O

AN

Pays de facturation

buyer.walletId

O

AN

Identifiant du portefeuille. Permet la construction de la RUM


  • Cas 3 : Prélèvement + 1er paiement CB

Le code action est 100 ou 101 avec un mode CPT ou DIFF car lors d'un prélèvement simple + 1er paiement CB deux actions seront mises en place :

      • La signature d'un mandat (le contrat sélectionné devra être de type SDD)
      • La demande d'un premier paiement par carte bancaire. Il s'agit d'une demande de paiement CB classique. Le code action et le mode s'applique à la carte bancaire


Nom du champ

Obligatoire

Format

Commentaire

payment.action

O

N(3)

La valeur est 100 ou 101

payment.mode

O

AN

La valeur est CPT ou DIFF

Payment.differedActionDate

N

DATE

Date du paiement CB si le mode est DIFF et le code action est 100

buyer.lastName

O

AN

Nom du porteur

buyer.billingAdress.street1

O

AN

Adresse de facturation (première ligne

buyer.billingAdress.cityName

O

AN

Ville de facturation

buyer.billingAdress.zipCode

O

N

Code postal de facturation

buyer.billingAdress.country

O

AN

Pays de facturation

buyer.walletId

O

AN

Identifiant du portefeuille. Permet la construction de la RUM


Enfin, dans le cas où vous souhaitez afficher uniquement les pages de paiement par prélèvement, vous devez renseigner le champ « contractNumber » par le numéro de contrat que vous avez renseigné lors de la configuration du moyen de paiement.

Les pages de paiement

Sur votre site d'e-commerce, votre client clique sur le bouton « payer » pour procéder au paiement de sa commande. Votre site contacte Payline pour effectuer une transaction. Payline renvoi un jeton de session et l'URL à utiliser pour rediriger votre client vers les pages web Payline.
Dans le cas de l'interface direct, le choix du moyen de paiement sera effectué sur le site marchand. Cette page n'apparait pas.


Étape 1 : Sélection du moyen de paiement


Le client choisi le paiement Prélèvement bancaire et valide.

Étape 2 :  Le client est redirigé vers la page de saisie des données. Il identifie son compte bancaire par son IBAN, ou le format local usuel. Le service SlimPay vérifiera automatiquement l'accessibilité de ce compte. Un dispositif de prévention de l'usurpation d'identité est mis en œuvre.

  • Paiement CB + Prélèvement



  • Prélèvement






Étape 3 : En signant électroniquement un mandat, le client autorise le débit direct de son compte de la somme convenue, ou d'une série de paiements. La signature est réalisée par un code SMS à usage unique. A la fin de cette étape, il reçoit par email le mandat signé.



Les débits sont ensuite opérés par SlimPay au nom du commerçant. Ils sont notifiés sur le relevé bancaire. Le client dispose de modalités pour contester des paiements erronés ou non autorisés auprès de sa banque.

Gestion et reporting des transactions

Si utilisation d'un nouveau mandat : Création de 2 transactions dans Payline : une autorisation (ou A+V) et une signature '34230', ces transactions sont liées avec le Origin transaction Id.

Si utilisation d'un ancien mandat : Création d'une seule transaction sur Payline : une autorisation (ou A+V).

Suivi des transactions depuis le backoffice Payline

Sur le centre d'administration vous avez la possibilité de visualiser la transaction effectuée avec le moyen de paiement



Détail de la transaction :


Fichier reporting

Payline intègre les fichiers de reporting, ce qui permet le suivie dans le centre d'administration des prélèvements et de pouvoir retrouver ces informations dans le fichier de reporting consolidé.
Ce fichier peut être :

  • Soit généré manuellement via le centre d'administration. Dans le menu Transactions de paiement, cliquez sur Exporter vos transactions.
  • Soit généré en automatique quotidiennement en envoyé par un flux sécurisé.

Création du moyen de paiement

Vous devez vous rapprocher de votre responsable de compte partenaire pour obtenir les informations nécessaires permettant de configurer votre compte d'homologation et de production sur Payline (login du compte et  mot de passe).
Ensuite veuillez adresser un email à notre équipe support@payline.com avec les informations, afin qu'ils puissent procéder au paramétrage dans votre compte marchand Payline en indiquant l’ID Marchand et le nom de l’alias du contrat partenaire à créer.
Vous devez réaliser des transactions 'pilote' pour valider le bon fonctionnement en production.

Les codes de retour

Payline vous informe du résultat d'un paiement via le code retour des messages getWebTransactionDetails et getTransactionDetails.

Lorsque le paiement carte bancaire est accepté, Payline renvoie le code retour à la valeur « 00000 » et le prélèvement :

  • Code retour 34330 : L'ordre de prélèvement a été généré.
  • Code retour 34230 : La signature du mandat a été effectuée.

Pour un paiement refusé, le code varie en fonction du motif de refus. Les codes spécifiques au moyen de paiement sont listés en Annexe.


Code ShortMessage LongMessage
34000 ONHOLD_PARTNER  Transaction SDD pending
34001 REFUSED Requested function not available
34002 ERROR Erreur interne, statut indisponible
34003 ERROR Un mandat existant a été réutilisé.
34100 ERROR Erreur interne SlimPay, système indisponible momentanément.
34101 REFUSED Les données de la transaction sont incomplètes.
34102 REFUSED Le type de requête est vide.
34103 REFUSED L'authentification du marchand a échoué.
34104 REFUSED Le site marchand est inconnu.
34105 REFUSED Le blob contient un timestamp incohérent.
34106 REFUSED Le code d'activation pour la mise en production est incorrect.
34107 REFUSED Les données d'initialisation sont incorrectes.
34108 ERROR Customer ID is invalid
34109 REFUSED L'authentification du TPE a échoué.
34111 ERROR Payment type is invalid
34113 REFUSED Le décodage du blob a échoué.
34116 REFUSED La notification du marchand a échoué.
34118 REFUSED Le type de paiement n'a pas été fourni
34119 CANCELLED Le client a annulé ou abandonne la transaction
34120 REFUSED La session a expire.
34121 REFUSED Le paramètre clientType est incorrect.
34122 REFUSED Le paramètre title est incorrect.
34123 REFUSED Le paramètre firstName est incorrect.
34124 REFUSED Le paramètre lastName est incorrect.
34125 REFUSED Le paramètre email est incorrect.
34127 REFUSED Le paramètre phoneNumber est incorrect.
34128 ERROR Le paramètre postalCodeInv est incorrect.
34129 ERROR Le paramètre countryInv est incorrect.
34133 REFUSED Le paramètre bic est incorrect.
34134 REFUSED Le paramètre iban est incorrect.
34135 REFUSED Le paramètre RUM est incorrect.
34136 REFUSED Le paramètre debitAmount est incorrect.
34137 REFUSED Le paramètre executionDate est incorrect.
34138 REFUSED Le paramètre label est > 140 caractères.
34139 REFUSED Le paramètre cardOperationType est incorrect.
34140 REFUSED Le paramètre cardAmount est incorrect.
34141 REFUSED Le paramètre clientReference est incorrect.
34142 REFUSED Le paramètre companyName est incorrect.
34143 REFUSED Le paramètre organizationId est incorrect.
34144 REFUSED Le paramètre line1 de l'adresse est incorrect.
34145 REFUSED Le paramètre line2 de l'adresse est incorrect.
34146 REFUSED Le paramètre country de l'adresse est incorrect.
34147 REFUSED Le paramètre transactionId est incorrect.
34148 REFUSED Compte en dehors de la zone SEPA
34149 REFUSED Requête avec le même transactionId (doublon)
34200 ERROR Les données du débiteur sont indisponibles.
34201 ERROR La signature du mandat a échoué.
34202 ERROR Le code saisit lors de la signature du mandat est incorrect.
34205 ERROR Les données du client incohérentes.
34219 ERROR Le client a annulé la procédure de signature.
34220 ERROR La session a expiré.
34230 ACCEPTED La signature du mandat a été effectuée.
34300 ERROR Les données du débiteur sont indisponibles.
34301 ERROR Les données pour une demande de prélèvement sont incomplètes.
34302 ERROR Le montant maximal autorise pour le prélèvement a été dépassé.
34303 ERROR Débit directe est suspect.
34304 ERROR Débit directe n'est pas autorisé.
34305 ERROR Les données du client est incohérentes.
34319 ERROR Le client a annulé la transaction.
34320 ERROR La session a expire.
34330 ACCEPTED L'ordre de prélèvement a été généré.


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